Codul IBAN este numărul internațional de cont bancar, folosit pentru a identifica exact contul în care ajung banii la un transfer. În România are întotdeauna 24 de caractere: codul țării, două cifre de control, patru litere care identifică banca și 16 caractere pentru contul propriu-zis. Structura este standardizată internațional, ceea ce permite băncilor să detecteze automat majoritatea greșelilor de tastare.
Din ce este alcătuit un cod IBAN românesc?
Un IBAN românesc are patru părți, citite de la stânga la dreapta.
- Codul țării (2 litere): RO pentru conturile deschise în România.
- Cifrele de control (2 cifre): calculate din restul codului, servesc la verificarea corectitudinii.
- Codul băncii (4 litere): identifică instituția și coincide cu primele patru litere din codul BIC al acesteia.
- Identificatorul contului (16 caractere): litere și cifre a căror structură internă o stabilește fiecare bancă.
Pe documente, codul este scris adesea în grupuri de câte patru caractere, pentru a fi citit mai ușor. Spațiile nu fac parte din cod, iar la introducerea într-o aplicație bancară ele sunt de regulă eliminate automat.
Cum prind cifrele de control o greșeală de tastare?
Cifrele de control fac ca un IBAN cu o singură cifră greșită să fie respins aproape întotdeauna ca invalid. Verificarea se face după o regulă matematică numită „modulo 97”: primele patru caractere se mută la sfârșitul codului, literele se înlocuiesc cu numere (A devine 10, B devine 11 și așa mai departe), iar numărul rezultat, împărțit la 97, trebuie să dea restul 1. Dacă restul este altul, codul conține o eroare.
Metoda prinde practic orice caracter greșit și aproape toate inversările a două caractere vecine. Ea confirmă doar că un IBAN este scris corect, nu și că aparține persoanei căreia i se trimit banii. Un cod valid, dar al altcuiva, trece de această verificare.
Câte caractere are IBAN-ul în alte țări?
Lungimea IBAN-ului este fixă pentru fiecare țară, dar diferă de la o țară la alta.
| Țara | Prefix | Număr de caractere |
|---|---|---|
| România | RO | 24 |
| Republica Moldova | MD | 24 |
| Spania | ES | 24 |
| Germania | DE | 22 |
| Bulgaria | BG | 22 |
| Ungaria | HU | 28 |
| Italia și Franța | IT, FR | 27 |
| Țările de Jos | NL | 18 |
Un cod care are alt număr de caractere decât cel specific țării lui este greșit chiar înainte de verificarea cifrelor de control.
Prin ce se deosebește IBAN-ul de codul BIC sau SWIFT?
IBAN-ul identifică un cont, iar codul BIC, numit și SWIFT, identifică banca. Codul BIC are 8 sau 11 caractere și era cerut în trecut la aproape toate transferurile internaționale. Pentru plățile în euro între țările spațiului unic de plăți în euro, IBAN-ul este suficient, iar banca determină singură instituția destinatară. La transferurile spre țări din afara acestui spațiu, codul BIC este încă solicitat frecvent.
Este periculos ca IBAN-ul să fie comunicat altor persoane?
IBAN-ul nu este o informație secretă: el apare pe facturi, pe contracte și pe documentele firmelor, pentru că fără el nimeni nu ar putea face o plată către acel cont. Cu ajutorul lui se pot primi bani, dar nu se pot retrage sume și nu se pot face plăți din cont. Spre deosebire de datele cardului, prezentate în articolul despre diferența dintre cardul de debit și cel de credit, codul IBAN nu permite cumpărături.
Riscul apare atunci când IBAN-ul este cerut împreună cu alte date: parole, coduri primite prin SMS, date complete de card sau acces la aplicația bancară. Aceste combinații sunt specifice tentativelor de fraudă, iar tiparele lor sunt descrise în materialul despre ofertele de credit primite prin telefon sau SMS.
Ce se verifică înainte de a trimite bani la un IBAN?
- numele titularului afișat sau confirmat de aplicația bancară, acolo unde această verificare există;
- codul copiat dintr-o sursă sigură, cum este factura originală, și nu dintr-un mesaj primit neașteptat;
- orice schimbare anunțată a contului unui furnizor, confirmată telefonic la un număr cunoscut dinainte;
- moneda contului, pentru că o plată în altă monedă poate atrage conversie valutară și comisioane.
Pentru tranzacțiile de valoare mare între persoane care nu se cunosc, unele părți preferă un intermediar, soluție prezentată în articolul despre contul escrow și situațiile în care se folosește. Condițiile pentru transferuri diferă de la o bancă la alta și se compară, alături de celelalte costuri, atunci când se compară ofertele bancare înainte de alegerea unui cont.
